
Extra aflossen op jouw hypotheek, dat kan jij ook! Hoe? Dat lees je hier!
Een hypotheek afsluiten is al een hele onderneming, maar waar moet je op letten als je een hypotheek wilt afsluiten met al een lopende schuld. Hebben andere schulden effect op het bedrag dat je bij de bank kan lenen? Wat wordt door de bank gezien als schuld. Dit zijn allemaal belangrijke vragen die wel invloed hebben op jouw hypotheek en op de hoogte van je hypotheekbedrag. Kortom de lopende schulden hebben effect op de hoogte die je voor je hypotheek kunt lenen bij de bank. Hieronder leggen we hier meer over uit.
Voor het aanvragen van een hypotheek of een hypotheek af te sluiten heb je verschillende documenten nodig. Op basis van deze documenten berekend de bank hoeveel je mag lenen, volgens hun, EN of ze met jou een contract willen aangaan om je dat geld te geven. In het onderstaande lijstje die je ook staan dat de bank een lijst wil hebben met schulden en leningen.
De documenten die je nodig hebt zijn:
De bank wil van te voren graag van je weten of je schulden of leningen hebt. Hierdoor gaat de bank namelijk bepalen of je wel de hypotheek kan betalen en of je kredietwaardig bent.
De meeste mensen besteden ongeveer een derde van hun inkomen aan de hypotheek. Dat is een flink stuk van je inkomen dat weggaat. Als je al andere schulden of leningen hebt lopen dan heeft dit effect op de hoogte van je hypotheekbedrag dat je wilt lenen.
De bank zit schulden en leningen als andere betaalverplichtingen die af gaan van het een derde dat bedoeld zou zijn voor de hypotheek. Je moet namelijk wel de andere schulden en leningen nog kunnen betalen EN daarnaast ook nog je hypotheek.
Het is dan ook logisch dat de bank denkt dat je minder geld kan betalen voor de hypotheek als je al andere schulden en leningen hebt. Let er wel op dat dit veel verschillende soorten kunnen zijn, waar je nu geen besef van hebt.
Hieronder hebben we een overzicht gemaakt van alle schulden en leningen die invloed hebben op de hoogte van je hypotheekbedrag. Dat betekend dat als je een van de onderstaande schulden of leningen hebt dat je minder geld kan lenen bij de bank voor het afsluiten van je hypotheek.
Wat ziet de bank als schuld of lening:
De hoogte van de (lopende) schuld of lening heeft effect op de hoogte van het maximale hypotheekbedrag dat je kan lenen van de bank. We willen even duidelijk maken dat dit per bank/hypotheekverstrekker verschilt, maar bij elke bank wordt er niet uitgegaan van het maandelijkse bedrag van de schuld of lening. Dat betekend dat als je een studieschuld hebt dat maandelijks €100,- kost, dat dit meer dan €100,- scheelt op je hypotheekbedrag. Er wordt namelijk uitgegaan van de hoogte en lengte van het contract dat je bent aangegaan met bijvoorbeeld de leasemaatschappij.
Elke bank of hypotheekverstrekker heeft zijn eigen berekening om de maximale hoogte van het hypotheekbedrag te bepalen. Wij kunnen dit dus niet voor je berekenen, maar we kunnen je wel laten zien wat het mogelijk effect zou kunnen zijn op je maximale hypotheekbedrag.
Stel je mag ZONDER schuld of leningen maximaal €300.000,- hypotheekbedrag lenen.
Je hebt een auto via private lease voor €200,- per maand en een contract voor 3 jaar. De bank maakt dan ongeveer de onderstaande berekening:
€200,- x 12 maanden = €2.400,- x 3 (jaar) = €7.200,- totaal aan openstaande kosten.
Nu houdt de berekening niet op bij €7.200,- maar deze gaat nog verder:
€7.200,- x 5 = €36.000,-
De ‘5’ is in dit geval het bedrag dat bij enkele bank anders is. Dit heeft namelijk te maken met de invloed die het product heeft op de hypotheek. In dit geval is het contract voor de auto voor 3 jaar geldig, dat brengt voor de bank een groot risico met zich mee. De kans is hierdoor namelijk groter dat je de hypotheek minder snel kan betalen. Zeker als je het vergelijkt met een mobiel abonnement incl. telefoon, dat heeft voor de bank minder risico omdat het om een kleiner bedrag per maand gaat.
Het geval ‘5’ zal dan ook bij een mobiel abonnement incl. telefoon lager zijn dan bij een auto via private lease.
Uiteindelijk heb je van het maximale hypotheekbedrag van €300.000,- nog maar €264.000,- aan hypotheekbedrag staan. Je krijgt dan maar een hypotheek voor €264.000,- omdat je een auto hebt via private lease. Dit betekend dat je tot maximaal €264.000,- aan hypotheek kunt krijgen en niet een huis kunt kopen voor €300.000,-.
Wij hopen dat jullie door dit artikel meer inzicht hebben gekregen in de extra berekening die de bank doet en de ‘geheime’ schulden en leningen die verborgen zijn. Het zou jammer zijn als je het huis van je dromen misloopt omdat je minder hypotheekbedrag kan lenen door iets kleins als een mobiel abonnement incl. telefoon.
Het staat je altijd vrij om dit op te vragen bij de bank of via een hypotheekverstrekker, over de schulden en leningen die effect hebben op je maximale hypotheekbedrag. Hierdoor weet je van te voren al waar je wel of geen rekening mee hoeft te houden.